BNPL

I løpet av de siste 10-15 årene har det blitt flere og flere finansieringsmuligheter i takt med at det har blitt enklere å kredittvurdere folk på kortere tid og på nett.

Tidligere måtte man typisk kredittvurderes av banken og få en kassekreditt, men i dag kan mye av dette gjøres på nettet, da ulike systemer kan snakke med RKI, SKAT og nettbanker. Derfor er det nå mulig å få både lån og kreditt på bare noen få minutter.

I kjølvannet av disse mulighetene har BNPL vokst frem. BNPL står for "Buy Now Pay Later". Det er i prinsippet det eneste det dreier seg om.

BNPL involverer typisk tre parter.

• En forbruker (låntaker)
• En nettbutikk
• En tredjepart (långiver) som finansierer kjøpet

La oss ta et eksempel. Jørgen er vår forbruker. Han ønsker å kjøpe en TV på nettet for 3495,-. Han finner en nettbutikk og legger inn bestillingen. I stedet for å betale med kredittkort eller mobilbetaling, som er tilfellet i de fleste transaksjoner, betaler han med en BNPL-løsning. Det er her vår tredjepart kommer inn i bildet.

Tredjepartsselskapet, som er långiveren, kredittgodkjenner forbrukeren og gir 3495,- til nettbutikken vår. Nettbutikken har pengene og sender nå TV-en til Jørgen.

Långiveren sørger deretter for å få pengene fra vår forbruker Jørgen.

Dette gjøres typisk over flere avdrag, avhengig av lånets størrelse.

Så hvor tjener långiveren pengene sine?

I BNPL-bransjen må selvsagt også långiveren tjene penger. Det finnes ulike forretningsmodeller. En av disse er at forhandleren gir en prosentandel av ordren til långiveren for å gi kreditt.

En annen modell er at nettbutikken får hele beløpet, men låntakeren (vår forbruker) blir belastet med renter.

En tredje modell er at verken låntakeren eller nettbutikken belastes renter, men at långiveren tjener penger på purregebyrer. Med andre ord, når en forbruker ikke overholder betalingsfristen.

I Danmark er det lovbestemt hvor mye renter en långiver kan kreve av låntakeren.

De største BNPL-ene i Danmark

I Danmark finnes det to store BNPL-aktører. De er henholdsvis Anyday og ViaBill. Anyday opererer med at nettbutikken betaler en prosentandel av salget, og at kunden låner pengene rentefritt. ViaBill har snudd dette slik at kunden betaler renter og nettbutikken får hele beløpet.

Hvorfor er BNPL populært?

BNPL har blitt populært fordi nettbutikker har mulighet til å øke sin AOV (gjennomsnittlig ordreverdi). Folk kjøper rett og slett mer enn de har råd til.

Vi i Shoporama kan markedsføring på nett

Vi har selv jobbet med markedsføring på nett i flere tiår. Som det eneste butikksystemet i landet har vi flere ganger holdt foredrag på konferanser som Marketingcamp, SEOday, Shopcamp, Digital Marketing, E-commerce Manager, Ecommerce Day, Web Analytics Wednesday og mange flere.